מדריך מקיף להלוואה בערבות המדינה

מדינת ישראל מפעילה דרך משרד האוצר, קרן מיוחדת המיועדת לעזרה בהקמה, פיתוח וקידום עסקים בישראל. מרבית העזרה של הקרן היא בהענקת הלוואות לפתיחת עסקים קטנים עד בינוניים המספקים את הפלח הגדול ביותר של התעסוקה במשק. למדינה יש אינטרס לעזור בהקמה וקידום של עסקים קטנים בשל העובדה שאלה תורמים למקומות עבודה נוספים ותורמים כמובן להתפתחות המשק במגוון רחב של תחומים. בעוד לעסקים בישראל יש מגוון דרכים להשגת הלוואה לעסק הרי הלוואה בערבות המדינה היא ככל הנראה האופציה הטובה ביותר עבורם.

התנאים להלוואה בערבות המדינה:

הסיבה שהלוואה בערבות המדינה היא האופציה הטובה ביותר להקמה או לקידום של עסק היא תנאי ההלוואה. בדרך כלל הריבית על הלוואה בכל מקום אחר תהיה גבוהה ולא משתלמת אולם בכל הנוגע להלוואה בערבות המדינה הריבית תהיה עד פריים + 3% בדרך כלל. את ההלוואה ניתן יהיה לפרוס ל5 שנים (60 תשלומים) ואף לקבל גרייס לחצי שנה מתשלומי הקרן של ההלוואה. אחת לכמה זמן יש מכרז לגבי הבנקים המשתפים פעולה עם המדינה לגבי קבלת ההלוואה ולכן כדאי לברר נכון להיום אילו בנקים משתפים פעולה עם הקרן בערבות המדינה, אם כי אל הבנקים מגיעים רק לאחר ההמלצה מטעם ועדת הקרן לגבי ההלוואה שלכם.

האם צריך להציג ביטחונות להלוואה בערבות המדינה?

כן צריך להציג ביטחונות לקבלת הלוואה בערבות המדינה אם כי אלה נמוכות בהרבה מכל גוף פיננסי אחר שיעניק לכם הלוואה. בדרך כלל עסק חדש בהקמה יצטרך עד 10% ביטחונות מסך הבקשה עד 300 אלף שקלים.

האם ניתן לקבל את ההלוואה כשיש תיק בהוצאה לפועל?

בחינת ההלוואה מטעם הקרן הוא די דומה לבחינת כל הלוואה אחרת. יש כלכלן ולאחר מכן ועדה הבוחנים את הבקשה שלכם והגוף מוודא שאין לכם היסטוריה בעייתית מבחינת התנהלות פיננסית. קיום של תיק בהוצאה לפועל או תיק כזה שהיה לאחרונה וכן היסטוריה של התנהלות פיננסית לא תקינה עשויה להיות בעוכריכם בהגשת הבקשה שלכם.

בניית תוכנית עסקית:

כדי לקבל הלוואה בערבות המדינה אתם תצטרכו לבנות תוכנית עסקית מקצועית. מומלץ לשכור את שירותיו של יועץ עסקי מנוסה או חברת ייעוץ עסקי המספקת גם שירותי ליווי להגשת בקשה להלוואה מסוג זה וגם מספקת שירותי בניית תוכנית עסקית. בתוכנית העסקית שלכם אתם צריכים לכלול מידע אודות הפרופיל של העסק שלכם, החזון העסקי שלכם ומידע על המוצרים והשירותים שלכם. לאחר מכן תצטרכו להציג תחזית הוצאות ראשוניות ושוטפות וכן תחזית הכנסות בעסק בשנים הראשונות שלו. אם יש לכם טיוטה של חוזה שכירות או מסמכים נוספים הקשורים לעסק, מחקר מתחרים שביצעתם בתחום שלכם ועוד – יש מקום לצרף אותם אל התוכנית העסקית גם כן. חשוב שזו תהיה מקצועית, ריאלית מבחינת התחזיות הפיננסיות ובנויה בצורה נכונה כיוון שזו תייצג את הבקשה שלכם מול הוועדה.